钟远涛
摘 要：作为电子商务过程中的重要步骤，电子商务中的大众支付正在改变着人们的生活方式。电子商务大众支付方式的发展给社会各个领域带来了新的变化，但同时也仍然存在一定的问题。如何解决电子商务中大众支付存在的问题，是当前电子商务发展的重中之重。本文主要对电子商务中大众支付存在的问题及解决方案进行探讨。
关键词：电子商务；支付方式；问题；解决
电子商务主要指全球各地商业贸易各环节的电子化，通过数年的发展，电子商务在各国经济中已经开始发挥重要作用。电子商务不仅促进了经济收益的发展，同时促使人们的消费习惯与经济结构逐步发生着改变。电子商务中的大众支付，指电子商务交易当事人通过网络对货币进行的支付，是电子商务体系不可或缺的组成部分。随着移动手机、电话及机顶盒用户数量的不断增加，电子商务中大众支付交易中存在的问题日渐凸显，给电子商务发展带来了新的挑战。为了促进电子商务的健康发展，我们必须直面电子商务中大众支付存在的问题，并找出有效的解决方案。
一、电子商务中大众支付存在的问题
电子商务中大众支付存在的首要问题为安全问题。在专业支付中，系统安全的基本保证可受制于支付地点、时间与人员的限定。而在大众电子支付中，理论上并不可能对支付地点、时间和操作人员进行限定，所以必须对安全强度最高的保密系统加以使用，才能为提供足够的安全保证。在实际的支付过程中，攻击者很容易实现对消费者个人信息的攻击，用他人的信息进行交易或泄露消费者信息，给大众支付带来严重的安全问题。
其次，电子商务中大众支付存在着认识和信用问题。很多人出于对支付环境的不信任，在交易中仍然会偏向使用传统的支付方式，降低了人们对在线支付使用的动力，供求方的保守与需求方的疑虑，构成了大众支付陷入不安全的恶性循环中，使电子商务中的大众支付体系较难得到认可。我国电子商务领域中信用体系一直缺乏制度化和系统化，且电子商务大众支付方式完成于虚拟空间，对整个社会的诚信度来说是一种考验。由于电子商务交易中在欺诈成本方面比较低，因此电子商务中大众支付信用问题比较突出。
此外，电子商务中大众支付还存在着相关法律不够完善，电子商在立法仍然比较滞后等问题。虽然电子商务大众支付已经逐步建立了法律基础，但针对电子商务大众支付的专门法律法规还没有确定。关于电子支付方式中定义和特征、电子支付权利等问题都缺乏法律标准化坐镇，企业、金融机构等不同领域大众支付在技术平台、数据内容、认证方式等方面都存在一定差异。这些支付标准的不统一现象不仅会促使电子商务中大众支付环境的混乱，同时是对社会资源的浪费。
二、电子商务中解决大众支付存在问题的方案
电子商务中大众支付的独特特征，使其存在的问题需要采用特定的技术和方案来解决。
第一，电子商务中的大众支付应促进通信协议信道传送利用率及密码系统效率的提高。作为一种规定和约定的集合，通信协议不仅是对双方通信时数据报文格式的确定，还是对通信双方通信内容及通信双方信息交互的顺序等的确定和规定。电子商务协议在设计过程中，必须以防止外部的敌手窃取或篡改交易信息为准则，同时还必须对交易方在交易过程中的欺诈行为加以防止，使交易两方或多方电子交易的成功完成得到确保。对大众电子支付来说，在立足通信技术参数得以保证的基础上，应对协议设计和修改到最大限度地去掉溶于，促进信道传送利用率的提高。在保护信息机密、完整等方面，密码学是最为有效的核心技术。但密码在系统中的运行会大大降低整个系统的运行效率。在电子商务大众支付体系中，可对手机、固定电话、机顶盒等家庭支付终端大力发展，以此促进电子商务大众支付系统技术问题的解决，提高其商业使用价值。
第二，对社会整体信用制度及大众在线支付安全问题重点管理。对电子商务大众支付来说，其进一步的发展必须解决广大客户来源问题，而提升客户对电子商务大众支付系统的信任程度，解决在线支付安全问题，无疑是一种有效方式。在大众支付中可对CA认证加以普及，在电子商务支付过程中信息如果出现丢失或出错，对客户的信任度通常会造成很大印象，致使大众支付流失使用群体。为避免这种情况，电子商务中大众支付可对防火墙技术、数据加密传输技术以及身份鉴别等技术充分利用，保证顾客可后顾无忧地进行在线支付。大众支付系统也可加强与第三方的密切合作，第三方安全认证机构必须以大众认知度高的为主选。在大众支付与银行或信用度较高网站的合作中，也可运用这种方式，以促进支付渠道安全性的提高。
第三，对与电子商务大众支付相关的法律进行完善。对电子商务发展来说，完善严格的法律环境是必备条件。针对电子商务中大众支付环境和标准混乱问题，我国需对大众支付法律环境进行完善，建立健全大众支付相关的法律法规体系。基于电子商务在线支付涉及国际交际这一特点，各国政府必须加以重视，加深与金融业的合作，对相应法规共同制定和完善。在对电子商务活动进行监管的过程中，必须做好及时查处发现的问题，严格追究导致问题的相关人员法律责任，从而为电子商务大众支付的发展提供健康有序的法律环境保证。
电子商务大众支付系统正在改变着人们的生活方式及贸易方式，其重要性要求我们必须正面面对电子商务中大众支付当前存在的问题，并及时有效地解决这些问题你，促进大众支付的健康可持续发展。
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