破解辽沈地区科技型小微企业融资难题
侯雅文 李玉红
摘 要：科技型小微企业的发展是我国经济发展的重要竞争手段，是国民经济稳定的重要基础，其关系着国民的生活质量。本文以三江地区科技型小微企业的现状为切入点，通过调查，对三江地区科技型小微企业在融资中存在的问题进行分析，进而给予解决对策。以期对丹江地区科技型小微企业在融资方面有所帮助。
关键词：小微企业；融资；解决对策
受国家科技飞速发展的影响，科技型小微企业也紧跟其发展的步伐，尤其是三江地区的科技型小微企业，应多创造一些新技术，以迎合国家对其的重视。但由于企业刚刚起步，其自身存在着各方面的问题，再加上我国金融制度的不完善，导致了三江地区部分科技型小微企业的发展面临着很多问题，其中，融资问题便是最为突出的问题，本文认为国家对融资的监管力度较大和政府对融资方式的制约便是造成融资的问题的首要原因，若想科技型小微企业逐步发展，政府必须减少对金融市场的干预力度，企业必须改正其自身存在的问题并提高企业自身素质。
一、三江地区科技型小微企业的现状
科技型小微企业是从事软件开发，新技术产品的生产与销售的企业，简而言之，科技型小微企业是集开发、生产和销售于一体的企业，由于其发展的速度较快，地位日益上升，所以对此进行的相关研究较多，以三江地区科技型小微企业为例，主要有以下几方面的特点：
1.生命周期短
由于受企业规模的局限性和生产的不稳定性影响，导致了其生命周期对于大型企业的生命周期来说要短。其发展只需短短一两年，便会使起企业走向成熟期，但是由于此科技型小微企业过分的依赖于技术的开发，而不注重公司的生产与销售，致使公司的发展停滞不前，最后企业将面临着倒闭的后果。
2.人员流动性较大
科技型人才是小微企业在发展过程中必不可少的。由于科技型小微企业刚刚起步，往往需要大量的人才，而有经验的科技型人才对这种小型企业又不感兴趣，因此，这就给了优秀大学毕业生一个很好的施展才华的机会，然而，在其积累工作经验之后，对于自身的要求得不到满足之时，便选择了以小型企业为跳板，向资历更深的企业跳跃，造成了科技型小微企业才人的流失，同时，便失去了技术资源。在这个科技飞速发展的信息时代，一个企业失去了其原有的技术资源，便代表着其落后于其他企业，最终与社会脱节。
3.规模小、融资难
调查表明，科技型小微企业的就职人数在20-99人之间，其规模有限，虽然该类企业的各部门分工较为明确，但是一些企业的制度还没有得到完善，其承受风险的能力较差，没有良好的信用，形成融资难的状况。造成大多数的金融企业对于此类小微企业的投资信心不足，进而不愿意为其投资。
二、三江地区科技型小微企业在融资中存在的问题
融资从狭义上讲，是一个企业在其发展中资金筹集的过程，也就是企业根据自身资金拥有状况、经营状况和其发展的需要，通过特定的方式进行预测，采用相关方式从各种渠道向企业的债权人或金融机构去筹集资金，保证企业能够正常生产和扩大的需求。为促进企业的发展，三江地区的部分科技型小微企业也在融资，但是在其融资过程中，由于受以下几点因素的影响，造成了企业融资困难等问题。
1.国家对融资的监管力度较大
国家通过对经济发展形式的了解，进而对其进行宏观调控，同时也加强了对金融机构的监管力度。因此，直接影响科技型小微企业的融资要求。
（1）增加小微型企业的生产压力
一方面，在信贷规模发生改变时，银行更不愿意将资金投入到有着高风险的小型企业当中，对小型企业产生排外心理，逐渐加大科技型小微企业的生产压力。与此同时，国家也大大加强了对利率的管制，由于利率管制改变了市场的价格体系，金融机构对市场利率的不了解，导致银行对小额贷款的动力严重下降，由此给科技型小微企业的资金需求造成了很大的缺口。
（2）制约小微型企业的发展
另一方面，政府为避免金融风险，加强了资金流动性的监管，制约其为科技型小微企业投资的发展，成为了小微企业融资困难的重要原因。
从需求方的角度上看，科技型小微企业的规模小、人才资源少、开发强度大，其对资金的需要相对大企业来说较少，不愿意增加借贷利率；从供给方的角度上看，提供给科技型小微企业的资金存在着较高的风险，高的风险应该有高的利率所相称。因此，如果获取的收益不能比承担的风险高，供给方是得不到激励的，进而对部分科技型小微企业产生了较大的影响。
2.政府对融资方式的制约
政府对融资活动的制约是施行宏观调控的基础，在其制约的同时，影响了金融机构对科技型微小企业资金的供给，进而限制科技型微小企业获取资金的渠道：
（1）限制小微型企业向银行借贷的渠道
一是民间的小型借贷缺少了法律的限制，其借贷方式不是很合理，但是由于发展初期的科技型小微企业规模较小，相应的银行贷款利率较高，所以，在科技型小微企业发展初期都选择小型借贷。
（2）限制小微型企业发行债券的渠道
二是对企业的间接融资与直接融资产生了影响。间接金融其含义是以金融机构为媒介，其是由借款人向贷款人进行的融资活动，如：企业向银行、信托公司进行融资等。根据相关规定，必须以相等资产作为抵押才能贷款，由于科技型小微企业的有形资产较少，企业不满足贷款的要求，无法贷款。直接融资其含义是不经过金融机构，由企业或者个人直接以借款人的身份向贷款人进行融资的活动，其融资到的资金直接用于投资或者生产等。目前，由于小微企业不满足发行债券、股票的条件，也达不到其规定，导致直接融资这一渠道对于科技型小微企业是完全关闭的。
3.金融体系制度不完善
科技型小微企业在资金方面的需求较大，在其资金不足的情况下，应出现新的可以供给的资源，缓解资金给其带来的不便，但是由于我国金融体系的不完善，造成了其对科技型小微企业在资金方面存在供给不足的现象。金融体系不完善着重体现在以下几个方面：
（1）银行体系不完善
由于科技型小微企业的数量较多，其规模较小，平均下来每个企业的资金需求明显偏小，因此其资质不满足大型银行的贷款要求，这就需要一些小的银行对其市场空缺进行弥补。据调查显示，金融市场没有形成多层次的体系结构，导致市场的供给主体不足，造成了大型金融机构不愿意为科技型小微企业进行融资活动，而小型金融机构受国家的制约无法为其进行融资的情况。由于我国的大型商业银行在金融市场中处于垄断地位，其他小型金融机构没有发展的机会，进而制约了金融市场的发展。部分商业银行因将资金投入到科技型小微企业的风险较高，不愿意将资金投入到其中，银行的此作为加剧了科技型小微企业的融资难度。
（2）中介机构发展缓慢
在科技型小微企业发展资金不足的情况下，如果没有第三方为其与商业银行搭建桥梁的话，其在找投资对象时便无从着手。有了中介为其搭建桥梁，就使企业有了方向感，通过专业的第三方，可以提高科技型小微企业的信用，减少商业银行对其的误解。但是，目前我国还没有建立有效的第三方担保服务，无法将科技型小微企业与商业银行之间的桥梁架起，因此无法有效的缓解融资问题。
三、解决三江地区科技型小微企业融资中存在问题的对策
三江地区科技型微小企业在融资中存在的问题是由政府的过分干预所造成的，为解决科技型小微企业在融资中出现的问题，应对以下几个方面进行整改。
1.政府减少对金融市场的干预力度
为使我国三江地区科技型小微企业有条不紊的发展，必须减少政府对金融市场的干预并改变银行对其的看法。通过人民币利率的改革、提高金融市场竞争性等手段去改善政府对其的干预。为缓解科技型小微企业融资困难的问题，使政府减少对金融市场干预最为重要的手段便是人民币利率市场化。人民币利率市场化的好处便是能够对科技型微小企业进行有效的定位，使金融机构的资金真正投入到发展企业当中。提高金融市场的竞争性便是适当降低其门槛，由于我国有着严重的准入制度，造成部分科技型微小企业受金融支持的力度较小，为减少其对科技型小微企业的影响，应适当地降低其门槛。
2.改变融资方式
由于政府对融资方式的制约，导致部分企业无法有效的进行资金筹集，为改变现在所处的环境，应改变原有的融资方式，进而优化商业银行的借贷机制。
创新信贷产品，因部分中小金融机构的分支较少，其存在资本量不足的情况，因此很难吸引到大量的优质客户，所以必须将目标锁定在科技型小微企业上，为其提供资金上的帮助。就三江地区而言，金融机构应根据其发展需求，进行信贷产品的创新，进而为各种企业提供资金上的支持。
提升对业务的定位，提供有价值的金融产品是金融行业与客户之间联系的重要纽带。由于科技型小微企业存在的特殊性，使得商业银行的服务对象由产品向客户发生转变，这种模式的转变，便是市场的导向。所以提升对业务的定位，便是实现科技型小微企业发展的重要条件之一。在改变融资方式的同时，努力提高科技型微小企业的自身能力，改变其不良印象，做到努力创新，遵守法律法规等，并引进大量人才，改善企业原有的管理方式，进而促进企业发展；企业的诚信观念是一个企业发展的核心，企业的信誉度关系着金融机构是否对其进行资金上的帮助，因此，科技型小微企业在其发展过程中应保持良好的信誉，以此为企业带来好的效益。
3.完善金融体系
为使科技型小微企业有着更好的发展，应达到对信贷资源充分利用的原则，金融机构必须对其内部管理机制进行完善。进而重视贷款审核，在贷款之前做到对企业进行充分调查，贷款后应做到及时检查。第一时间掌握其经营状况。为完善金融体系结构，将做到以下几个方面：首先是进行考核制度。将考核机制引入到金融机构中，对表现较好的金融机构给予政策上的帮助，其目的是激励金融机构为小微型企业服务的积极性。其次是给予资金上的支持。通过专项资金的方式，给以金融机构相应的风险补偿，进而促使金融机构对其资金供给的积极程度。再次是创新科技型小微企业的融资机制。根据科技型小微企业的环境、技术等因素，制定新政策，把无形财产化分到可抵押范围中，进一步规范民间借贷融资方式，制定出适合于民间借贷的政策，以便为科技型小微企业提供资金上的支持。
四、结论
科技型小微企业的发展速度关乎着国家的经济水平，所以，小微型企业的自主创新能力对于我国有着重要的意义。由于三江地区科技型小微企业存在着规模小、融资量少的状况，形成了融资困难的局面。本文主要分析了三江地区科技型小微企业在融资中出现的问题，进而为其发展提供给有利策略。
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