摘 要：众所周知，农村金融对农业的发展具有至关重要的作用，改革开放以来，我国经济建设取得了长足的进步，城市经济体系日臻完善。但是城乡差距和二元经济结构严重阻碍了经济的健康发展。具有资料显示，近十年来，牡丹江地区农业发展取得了突破性的进展，农业现代化水平显著提高，金融对当地农业生产的促进作用越发明显，当地村民的生活水平也显著提高。本文从金融支持农业科技发展角度出发，剖析牡丹江地区农业发展过程中，金融支持的必要性和可行性，并结合国家相关金融政策和当地实际，提出建立一套完整的利用金融来发展现代化农业的构思。
关键词：农村金融；农业现代化；农业科技发展；构思
一、农村金融的含义和牡丹江地区农业发展情况
1.农村金融的含义
就其表面意思来理解，农村金融首先在农村两个字，也就是说任何的经济信用活动都必须与农村的发展相关，利于农村的农业发展。其次是金融，是以金融手段来促进农村的发展，是以货币、信用为主来发展农村经济。随着农村政策的改变，使得农村的经济得到了比较长足的发展，经历了一系列的政策调整和改革，农村经济在徘徊中向前发展着，慢慢的农村经济迎来了新的发展时期，国家不断推进社会主义新农村的建设，使得农村经济不断发展，农村的面貌也焕然一新。但农村的发展还有待进一步的提高，必须加大力度发展好农村经济。
2.牡丹江地区农业发展情况
牡丹江市位于中国黑龙江省东南部，不仅是一座多口岸的区域性经贸城市，还是一座风光秀丽的旅游城市，全市总面积4.06万平方公里，人口280万。虽然牡丹江市不是农业大市，但特色农业较发达，地貌以山林丘陵为主，呈“八山半水分半田”格局，是典型的山区半山区农业。经查询有关文献资料，牡丹江市农业发展有四大优势：生态优良、气候适宜、物产丰富、区位独特。近年来，在不断发掘自身潜力下，牡丹江形成了多元化、区域一品化的特色农业格局，绿色产业基础不断夯实。
二、牡丹江地区农业发展中的金融问题
党的十八大报告中指出：“坚持走中国特色社会主义新型工业化、信息化、农业现代化道路”，这是实现我国现代化的基本途径，这其中，农村金融是实现传统农业向现代农业转变的重要手段，是整个经济社会发展的根本基础和重要支撑，它是一种动态的、阶段性的过程。建设中国特色社会主义新农村的根本要求和基本前提就是深化我国农村金融服务，虽然，我国经过多年的金融改革，破除城乡二元结构已经取得了一定成绩，农村形成了一套较为完整的规金融体系，其中主要以政策性银行和信用合作社为主体。但必须看到，由于历史、现实的种种因素，牡丹江地区农业发展中的金融问题仍相当突出，主要表现在：
1.农业政策中有关金融制度方面不完善
三农问题一直以来是国家工作的重中之重，“三农问题”是农业文明向工业文明过渡的必然产物。研究三农问题目的是要解决农民增收、农业发展、农村稳定。近年来，在人民银行牡丹江市中心支行的指导下，金融机构积极配合，极大改善了农村地区的金融服务环境，也为农村经济的快速发展提供了强有力的保障。但是总的来说，农业政策性金融的发展始终跟不上农业发展的脚步，农村政策性金融没有发挥它的正常性功能，没有设立完整的法律法规，所以制约了政策性金融发挥它的正常性作用。所以必将阻碍农村经济的正常发展。
2.小额贷款行业困难重重
去年底，黑龙江省金融工作办公室领导来牡丹江市开展对小贷行业发展调研，各公司普通反映，受全国经济下行影响，小贷公司的客户，特别房地产行业客户和与其相关的产业链条，如建筑材料供应商、装潢装饰公司等客户，普遍存在收贷难、收息难的问题。另外身份地位不明确、税负重、融资难等问题也长期困扰小贷公司，限制了行业的发展，所以必须在这些问题上着重解决，想好应对措施，这样才能更好的发展牡丹江市的农业。
3.金融服务产品类型单一
农村金融服务机构的产品并不是多种多样的，而是十分单一的，这与许多城市的金融服务产品相比有很大的差别，这其中有自身的显示原因比如金融机构网店少，当地居民没有正规渠道获取多样性的金融产品进行比较。另外，这种产品的单一化与经济发展的落后有很大关系，有数据显示，牡丹江市乃至黑龙江省网络经济和网络市场发育程度较低，人们更更倾向于采用当面验货和当面交易的传统交易方式，这是因为由于网络诚信交易环境建设尚不完善，交易双方对网络交易信息的可信性和网络支付的安全性存有疑虑。
4.各大金融机构定位不清，功能缺失
政策性功能缺失和商业性功能缺失导致了各大金融机构的定位不清，主要表现在中国农业银行再农村的营业网点本来就少，还进一步的减少网点，在一定程度上导致了政策难以实施。农村信用社存在产权不清晰、治理结构不完善、残缺等问题。而且对农村的农业支持也相对减少，农村的信贷政策也只限于大的基础设施建设，进而导致农村金融体系无法对农业发展提供更好的支持。
三、构建牡丹江市金融支持农业科技发展体系的设想
1.积极创新和推广特色农村金融产品
有关当局应认真落实“大众创业、万众创新”的精神，引导、发动金融机构，加大金融创新和服务力度，拓宽农村居民创业创新投资资金供给渠道、降低创业创新融资门槛，全力支持我市创业创新，为农业创新发展提供健康的金融环境。（1）创新和推广特色金融产品；（2）拓宽直接融；（3）加大政策资金扶持力度资渠道。
2.改善小额贷款行业环境，给予政策支持
设立支农小额贷款公司、融资性担保公司，优先支持在县域以下及空白区域设立小额贷款公司。鼓励并吸引民间资本参与，设立非盈利或微利的支农融资性担保公司。除此之外，加大对农村金融服务机构的投资，首先应加大人力资源的投入，提高农村企业工作人员的整体素质以及专业知识。过去的农村金融服务机构的工作人员都是从城市中选拔出来的，但是这种选拔方式往往留不住人才，工作人员的流失比较严重，所以改革后的农村建设应该在当地农民中进行选择，然后在重点培养其专业素质。其次加大工作人员的数量，因为随着经济的发展，农村企业的发展数量也在不断增加。
3.继续推进农业“走出去”战略
在我市，一直进农业“走出去”战略，通过利用牡丹江市的迪利优势，充分发挥沿边开放口岸枢纽站的作用，使得农村经济得到了长足的发展，农村的发展离不开政府的支持，离不开政策的引导。因地制宜，不同的地方必须制定不同的方针、政策，在我市，只有不断促进我国和俄国的农业联合发展，切实做到“走出去”发展战略，不足限于当地，积极谋求对外发展，才能真正促进农业的发展。
4.建设地方涉农银行机构
由东宁农村商业银行负责组织发起设立村镇银行；牡丹江银监分局负责争取村镇银行设立指标，帮助辅导新设村镇银行；农信社负责推进城郊联社转制农村商业银行；市金融服务局、市财政局负责帮助农信社尽快化解不良贷款，改善“社改行”改制指标，积极推进农村商业银行设立进程。
5.扶持当地农村电商发展，继续推进中国跨境电子商务试点城市建设
所谓的农村电商发展，意思就是通过一些网络平台，将农村的优势资源放到网络平台上去，让更多的人、更远的人开到当地发展的优势。使得农村走上信息化服务业的发展道路。可以选定合适的位置建立农村信息服务站，让网络平台切实为农村的发展作出贡献。不能只局限于面对面的交易，通过网络平台搞活农村经济。发展农村电商，要根据当地实际情况开展，并且需要晚上电商环境，例如网络覆盖、终端普及、电商人才培养、税收等方面，结合到牡丹江地区实际情况，将当地比较有特色的蔬菜水果推销出去，通过网络的平台就能让食用菌、红树莓等当地特色食物销往全国各地，为农民赚取更多的收益。以前由于各种渠道的局限，当地的新鲜有特色的蔬菜水果吃不完，又销不完，只能扔掉，造成了极大的资源浪费。通过网络平台，就能加大流通。不仅销往了全国各地，还能销往各个国际城市。使得牡丹江的农业又得到了长足的发展。
四、结束语
各级金融改革的持续推进，为牡丹江农业发展提供了良好的金融环境，但这只是该地区农业发展的一个方面，如何让本地特色农业，特色产品根据市场号召力，品牌建设和市场营销也是一个突出的方面。新农村的内涵不只是物质水平的“新”，也是精神层面的“新”，农业的发展涉及到普通大众的生活，不能马虎。不断深化“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融改革，始终把金融招商放在重要工作日程上，着力推进引进和新设金融主体工作，增强金融对社会经济的支撑作用，只有各方面协调好，处理好，才能是牡丹江地区的农业得到极大的发展。
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作者简介：刘洁（1974.04- ），女，本科学历，高级经济师
