“我要请你们与咱们共享立异的思维，让马来西亚也可以从今世科技傍边获益。”8月18日，93岁的马来西亚总理马哈蒂尔的访华之旅从杭州阿里巴巴开端。当马哈蒂尔对马云说出这番话时，坐在他们背面的Nizam会心一笑，事实上，马来西亚人现已开端获益于我国蓝色二维码的技能输出。
Nizam是马来西亚Touch‘n Go Digital（简称TnGD）公司的CEO，而TnGD正是付出宝母公司蚂蚁金服与马来西亚最大的预付费卡公司Touch‘n Go（简称TNG）的合资企业。和蚂蚁金服的协作，让Nizam成为两国“衔接器”，他在本次出访团中也是马哈蒂尔比较垂青的新式企业家代表。
“两年半前我参加TNG时，我对董事会说，假如要进一步推动咱们事务往前走的话，那么咱们未来就需求与我国的蚂蚁金服或阿里巴巴这样的公司来进行协作。”8月初，在马来西亚吉隆坡的TnGD办公室，Nizam对《财经》记者表明，“TNG现在是马来西亚头号的交通场景供应者，把咱们的事务电子化，从而为吉隆坡以及整个马来西亚供应数字化处理方案，这是咱们的一个大的方针。”
TnGD仅仅蚂蚁金服“国际化”战略成果的一个缩影。作为“我国移动付出手刺”走出去，付出宝饯别“一带一路”建议，现在付出宝和它的小伙伴们现已效劳到全球8.7亿活泼用户。这其间，既有效劳我国人境外线下付出的“付出宝蓝”，现已掩盖到全球超越40多个国家和地区；亦有诞生于“一带一路”建造国家和地区上的9个效劳本地人的“付出宝”，它们面向的是超30亿人（将近全球近一半人口）的巨大商场。
蚂蚁金服将全球化视作其未来十年最重要的战略。“未来十年愿和协作伙伴一同效劳全球20亿人。”这是蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋定下的方针，以蚂蚁金服现在的全球化功率来看，这一方针很可能超 额完结。
在“一带一路”建造国家和地区
合造9个“付出宝”
“在我国，你们出门是不是都只带手机不带钱包的？”年青的马来西亚第三代华人Patrick饶有兴趣地反诘我。作为移动互联一代，他们关于我国金融科技带来的社会快捷充溢猎奇，但好像仍然不可思议无现金社会的全貌，金融科技在生活中浸透终究有多深。
Patrick是现在TnGD约请参加公测的试用者。在吉隆坡格灵芝地铁站（Kerinchi LRT Station），他向记者展现了TnGD APP扫码进出站的功用。马来西亚吉隆坡成为我国之外榜首个可以运用二维码付出处理交通场景、地铁处理方案的当地。
与我国毗连而居、包含马来西来在内的东南亚国家已成为金融科技的热土，亦是蚂蚁金服拓宽全球化地图的桥头堡。
自2015年2月与印度电子钱包Paytm达到战略协作以来，蚂蚁金服已在9个国家和地区落地本地钱包，到现在已完结“1+9”的全球化布局，让移动付出范畴的“一带一路”格式首先成形。
三年来付出宝的9个本地钱包都已落地生根，虽然起步形状不尽相同，但现已各自量体裁衣“接地气”开展，打破了当地本来少数人才干被银行等金融业效劳到的旧格式，让“一带一路”沿线上的许多小微用户和商家，也开端能像我国消费者和我国“码商”相同，逐渐享受到数字普惠带来的年代盈利。
“付出宝对当地十几年的经历，怎样去做成功一个全球8.7亿人都在用的全球榜首大电子钱包的专业知识和经历，这些赋能输出关于本地协作伙伴来说十分重要。”菲律宾Mynt公司CEO Anthony Thomas说。
“蚂蚁金服在菲律宾大概有30人-40人的团队，他们简直每周都在这边待3天-5天的频率，最近从上海飞往马尼拉的航班多了一班，不知道是不是由于这个。”蚂蚁金服全球本地化菲律宾负责人沈奕飞笑称。沈奕飞在付出宝工龄八年，是蚂蚁全球化最早的“开荒一代”。
付出宝的兴起，是我国金融科技开展史上的一座里程碑。天然的人口盈利，由于传统金融设备与效劳掩盖缺乏发生的巨大需求缺口，千禧一代或“数字原生一代”的人口占比越来越大，是我国金融科技赖以开展的时机。
“我国一起的快速城市化进程、大规划（和效劳缺乏的）商场、电子商务的增加、网络在线和手机浸透率的激增以及客户采用志愿，都为更广泛的商业、银行和金融效劳的立异发明了膏壤。”安永亚太区金融科技主管James Lloyd从前这样说道。
而现在的东南亚，简直是2013年曾经的我国，这儿人口密布，更有兴起的千禧一代，以及巨大的金融根底效劳供应缺口。据第三方安排大略计算，现在在“一带一路”沿线国家，尚有20亿人没有银行账户，仅10％的人持有信誉卡，有借款需求的人中仅有21％可以经过正规金融安排获取。
菲律宾本地钱包GCash的运营者、菲律宾Mynt公司CEO Anthony Thomas给了咱们一组数据：菲律宾国家GDP在曩昔五年的年复合增加率达6％－7％；在1.05亿人口中，23岁以下的占60％，人口盈利巨大。但在66％的菲律宾人没有（任何）银行账户；34％的城市居民乃至在邻近找不到一个银行网点；90％的菲律宾人没有信誉记载，更不要谈信誉卡。
这些东南亚国家大多处于开展数字经济的窗口期。无论是印度的急进废钞运动、“群众金融方案”，印尼跨过村村通电话，直接在全国铺设基站，仍是泰国的国家级战略“泰国4.0”，都寄期望于凭数字经济弯道超车，来一场时刻的赛跑……在这样的前史节点下，包含小米、华为、付出宝等我国民企的团体走出去，正逢当时，客观上现已构成合力。
付出宝以两条路线一起走出去：一是付出宝出境游；一是本地钱包。现在付出宝和它的小伙伴们现已效劳到全球8.7亿活泼用户。
我国企业走出去到了3.0年代：
“出海造船”形式新
开荒东南亚商场，某种意义上说是在其他商场上仿制在我国的成功，但还得看能不能“水土相服”？究竟，不同国家的监管和商场环境仍有很大距离，用户教育刚刚开端，本地用户是否买单仍需求时刻验证。
“从改革开放40年全体看，我国企业‘走出去’可以简略概括为三个阶段：从借船出海，到买船出海，再到出海造船。”被称为付出宝走出去的“技能开荒总队长”的熊务真表明。他是蚂蚁全球本地化钱包技能负责人、一起也兼任马来西亚TnGD公司CTO。
在熊务真看来，我国企业“走出去”，1.0年代是“借船出海”，即以贴牌代工为主，以裁缝和家电职业为主；2.0年代是“买船出海”，即在全球出资并购，买入国外公司；到了3.0年代，以付出宝等的全球化路途为代表，可以概括为“出海造船”，即经过“本地协作伙伴+技能输出”的赋能形式，在本地寻觅愿景一起、且最了解当地状况的协作伙伴，再把付出宝在我国实验下的老练技能和商业形式带到当地。
作为数学家熊庆来的后人，熊务真认可蚂蚁想要“给国际带来更多对等的时机”的愿景，与马云所说“今日全球化不是去降服国际，而是效劳国际”的判别一起。而9个本地钱包，正是蚂蚁金服联手当地小伙伴来“出海造船”的表现。
熊务真说，从现在走过的进程看，蚂蚁与每个国家的团队协作方法都不相同，“一地一策”，怎样可以体会到或寻觅到本地用户的需求痛点是最重要的作业。蚂蚁深入意识到，虽然付出宝现已成为我国人的国民运用，可是假如把国内的许多东西直接照搬过来也不合适，由于不同当地的商场需求存在差异。在当地也要做深度调研，是蚂蚁全球化团队最垂青的作业之一。
在挑选协作伙伴上，蚂蚁金服有自己的一套逻辑。据熊务真和沈奕飞介绍，主要是三大原则，首先是用科技效劳个人和小微企业的愿景一起；其次是深耕当地，了解当地的痛点和文明；第三是具有本钱优势、或许场景优势的团队，有车牌能合规运营。
2017年2月，蚂蚁金服入股菲律宾数字金融公司Mynt。Mynt是从菲律宾榜首大电信公司Globe内部孵化而来的Fintech创业安排。从股权联系上来看，蚂蚁金服和Globe各持股45％，Ayala集团占比10％。Ayala是菲律宾第二大企业集团，也是Globe的大股东，其旗下还运营着菲律宾排名第二的商业地产Ayala Land，也包含银行等金融安排。到现在，Mynt旗下具有菲律宾最大的电子钱包GCash以及网贷渠道FUSE。
蚂蚁金服在马来西亚的协作者TNG是全马来西亚头号的交通场景供应者与规划榜首的预付卡公司。其场景包含公交、铁路、地铁、高速等的预付卡收费，并具有2000万的活泼实体卡用户。而TNG的大股东还包含马来西亚联昌国际银行，这是马来西亚第二大银行。
依据不同国家和地区的环境和商场痛点，蚂蚁金服的协作方法、赋能进展，以及产品设计等方面也均挑选“一地一策”。
在Anthony Thomas看来，蚂蚁金服对GCash的形式赋能是多维度的，情愿把经历全方位地输出，这点十分不容易。菲律宾人的身份证明多达十几种，图书证、船员证都可以运用，这将给身份验证带来很大难度。蚂蚁金服的风控等中心技能刚好填补了本地付出公司在这一范畴的空白，数据渠道及阿里云的根底底层设备也为其发明出新的生机。
菲律宾还有一个特征，是有1200万分布全球的在外务工人员，这些人往往来自偏远地区，在汇款接纳及外汇二次中转上有需求，GCash现在在菲律宾现已有800万用户，现已是不少菲律宾人的工资卡，所以还能处理当地汇款的“最终一公里”问题。本年6月，依据全球区块链专利最多的蚂蚁金服区块链技能根底上，在付出宝的9个本地钱包里，从香港本地钱包AlipayHK到菲律宾本地钱包GCash，完结了全球初次的区块链跨境实时汇款，榜首笔汇款由在港作业22年的菲律宾人Grace现场完结，耗时仅3秒。
在马来西亚，得益于TNG在交通范畴近乎独占式的场景优势，TnGD电子钱包让马来西亚成为了我国以外全球榜首个可以扫码乘地铁的当地，现在在吉隆坡已有七个地铁站可以扫码进出。此外，还逐渐完结了付出、转账、交纳水电费、手机充值等功用。Nizam说：以小额、高频的多种交通付出场景为切入点，未来“为吉隆坡以及整个马来西亚供应数字化处理方案”，是TnGD要做的作业。
当然，与菲律宾GCash现在在菲律宾一家独大不同，在马来西亚的钱包商场，出世才四个多月的“新生儿”TnGD还面临着Boots、Grab等实力竞争者。但在当地职业人士看来，把握国民场景，又有蚂蚁金服这一强力协作者的TnGD，潜在竞争力巨大。
对外经贸大学全球化研究所所长王志民指出，付出宝“走出去”是经过一起的“出海造船”形式，与当地企业协作输出自身技能来打造本地钱包品牌。这种方法很一起，在实践中证明了其合理性。“不同以往的靠买卖输出、靠出口拉动经济生长”，国家金融与开展实验室副主任曾刚以为，付出宝出海形式的中心，在于原创技能和中心才能的输出。
我国人出境游和移动付出走出去
一齐助力人民币国际化
“要在金融保证上下功夫，加速构成金融支撑共建‘一带一路’的方针体系，有序推动人民币国际化，引导社会资金一起投入沿线国家根底设备、资源开发等项目……”8月27日，习近平主席在推动“一带一路”建造作业5周年座谈会上宣布说话时，对“一带一路”与人民币国际化提出了要求。
人民币国际化，即钱银从国内运用扩展到国际运用。跨境电子付出作为信誉钱银流通中的一个重要环节，强化了人民币的国际结算付出钱银功用，对人民币国际化具有重要效果。而付出宝作为跨境非现金结算的领头羊，在助力人民币国际化方面，起着排头兵效果。
“你好，谢谢，付出宝”，这三个词汇，已成为东南亚游览中最常听到的中文。吉隆坡的机场、沙巴的榴莲摊、新加坡的特产店……付出宝（AliPay）在我国人的出境游中的运用场景愈来愈丰厚，我国游客的运用快捷性也越来越高，国际码商的呼应度越来越高，付出宝也在“一站式出境游”效劳上越来越完善。
由于在付出宝境外线下付出进程中，我国出境游消费者付出的是人民币，当地商家收单收到的则是本国钱银。付出宝的全球化，更大的效果是在于我国人移动生活方法（即人民币生活方法）的品牌输出，这将有助于翻开我国消费者和国际商家的心智。关于我国消费者来说，出国不必换外币了，将进步人民币作为国际钱银的通用感；关于国际商家来说，经过付出宝直接纳外币结账的一起，也开端期望用人民币直接到我国进货，乃至未来能直接纳人民币——这是一个有关国际钱银生态体系工程。
曩昔，在全球范围内，零售付出买卖很多依靠VISA、万事达卡等国际卡安排和贝宝等国际付出安排来完结，背面需求经过人民币到美元、美元到当地钱银的二次购汇，不只进步汇兑本钱，还进一步举高美元在国际付出结算体系中的位置。现在，蚂蚁金服现已支撑27种钱银之间的结算汇兑，从长时刻看，这将让越来越多的境内外消费者和商家在买卖中运用人民币作为结算钱银。
以马来西亚为例，从2017年4月开端，付出宝在马来西亚逐渐上线扫码付出效劳，为我国游客在马来西亚的旅行体会供应和国内相同便当的付出方法。现在线下商户已有数万家并持续快速增加，包含便当店、免税店、饭馆、酒店、零售店、景点等各大业态。我国游客付出人民币，马来西亚商家收到林吉特。
“咱们跟付出宝协作有五年之久，从满意马来西亚人的淘宝线上购物，到最新付出宝在马来西亚的跨境线下付出，这两块事务现在在公司全体事务比重中现已到60％。”第三方收单安排代表黄志雄表明。付出宝在马来西亚的收单协作伙伴掩盖了有资质的一切银行及第三方收单安排，包含马来西亚三大银行：马来亚银行、联昌国际银行和群众银行，以及GHL、Revenue、MOL、Mobile88、Sinopay等第三方收单安排。
“关于马来西亚人来说，扫码付出仍是一个新式的付出方法。但我意外的是，付出宝整个进驻进程还蛮顺畅的，从跟马来西亚央行的交流，到跟收单安排的协作，以及与商户的洽谈。”蚂蚁金服马来西亚跨境事务拓宽负责人吴巧霓表明。在吴巧霓看来，这一方面得益于马云本人和阿里巴巴在当地具有许多粉丝：2017年11月，阿里巴巴首个海外eWTP实验区——马来西亚数字自由买卖区在吉隆坡全面发动运营；eWTP坐落吉隆坡机场的我国境外首个超级物流纽带（eHub）也在同一天正式奠基，迄今菜鸟凭仗全球智能物流骨干网，已协助2651家马来西亚小企业出口商品到全球，半年为小企业节约通关时刻超3000万个小时。而另一方面，同为阿里系，蚂蚁金服旗下付出宝自身关于马来西亚商家与我国游客发生的心思衔接性，以及让商家总算能依据渠道数据来随时调整运营策略，也都成为招引许多马来西亚中小商家成为国际码商的重要因素。值得一提的是，随同我国成为仅次于新加坡和印尼的马来西亚第三大游客国，我国游客现在简直可以一部手机游遍大马，而我国游客用付出宝“扫一扫”用得越多，也会影响当地用户更多开端运用TnGD本地钱包，由此构成了依据同一类技能的两个钱包的叠加效应。
早在本年4月底，我国付出清算协会发布《我国付出清算职业运转陈述（2018）》，付出清算协会副秘书长潘松就表明：2017年我国人的移动付出占比已逾73％，其间互联网付出的跨境开展成为年度亮点，占比现已高达64％；从付出安排和银行安排所效劳的境外客户看，大部分还都是在亚洲，其次是在欧洲，付出体系可以走出去效劳于全球，效劳“一带一路”，成为十分重要的国家重要商场根底设备。未来，在以零售付出为代表引领国际的潮流里，当包含人民币跨境付出、银行卡、付出宝等成为我国付出清算职业很有影响力的国际品牌时，我国的付出效劳商场将会借着潮流趋势走到国际舞台中心，构成咱们我国的规范，我国的声响，我国的引领。
