...吾尔自治区电动自行车管理办法宣传材料
金靖童
【摘 要】本文作者以共享单车为例探讨了当下金融安全的重要性。作者简要分析了当下共享单车存在金融安全背景，具体阐述了共享单车存在金融安全问题以及如何维护共享单车存在金融安全措施。以供参考。
【关键词】金融安全；共享单车；问题措施
一、前言
当下不仅共享单车在迅速崛起，共享汽车、共享充电宝、共享雨伞等也如雨后春笋般生长。共享单车在给群众出行带来便利的同时，也潜藏着安全方面的风险。据不完全统计，共享单车市场押金、余额沉淀而成的“资金池”高达数十亿元。专家认为，由于尚缺乏行之有效的管理，这笔巨额资金存在安全隐患，因此需要政府、单车提供者和用户三方面共同协作，增强资金流动的透明度和监管的有效性。
二、当下共享单车存在金融安全背景
仿佛一夜之间，大街小巷五颜六色的共享自行车随处可见。共享自行车运营商在风投资金的推动下快速扩张，跑马圈地抢占市场份额。
据自行车协会调查，共享自行车几乎都是行业外进入的，他们不了解自行车的技术标准，不知道如何控制自行车质量。除了“摩拜”建有自己的生产基地外，其余运营商都是委托自行车生产企业进行生产，价格是他们选车的主要依据。大量的活跃用户，为共享单车平台带来了数以亿计的庞大押金总额，但很多用户反映说，押金充进去容易退起来难，在一充一退的时间差里，共享单车平台这笔庞大的资金流向，这部分账户是处在监管的灰色地带。
三、共享单车存在金融安全问题
1.俨然成融资平台
单笔看似数额很小的押金，是对消费者行为的约束，也是对单车平台企业权益的保障，合理且也不违法。但是，交“易”退“难”，涉及的人数多了，这笔资金，就需要一本“明白账”，否则其潜在的危害是巨大的。网民表示共享单车一车多押是严重问题。共享单车的每个用户都需要交押金，而不是每辆车只收一份押金。换句话说，如果单车平台能发展到单车数量10倍的用户，每辆单车就能收10份押金。押金，说到底并不属于共享单车平台的私有资产，而是用户的钱。可以毫不客气地说，市民看中的是共享单车的方便和租金的便宜，而平台看中的却是用户预付的押金，共享单车平台俨然成了一家融资平台，这也是最大的风险所在。
2.共享单车资金池风险
缴纳押金、充值余额，是使用共享单车的必经流程。多数单车使用者都表示，为图方便，在一次使用后一般不会立即要求退还押金和余额。随着共享单车市场规模不断扩大，沉淀的押金、余额也形成了巨大的“资金池”。
有不少单车使用者表示，使用共享单车时遭遇过退还押金、余额困难。ofo单车用户曾表示通过人工客服发起余额退款申请，却迟迟没有退回。
3.共享单车使用者扫码风险
近日有不法分子盯上了新兴的共享单车，通过在车上贴假冒二维码进行诈骗。腾讯大金融安全团队提醒广大用户，在对共享单车进行扫码开锁时要多加留意，以防上当受骗。
腾讯大金融安全团队近日接到用户举报，用户使用共享单车扫码取车时，发现在“扫码骑走”的取车二维码上方，又多了一个二维码。扫码之后，会弹出支付宝或支付的收款页面，但是收款的具体金额需要扫码的人自己填。安全意识较强的人也许已经察觉，这是骗子利用共享单车的扫码取车功能设下的新骗局，取车时稍有不留神可能就会上当。尤其是第一次使用共享单车的用户难保不被山寨二维码所骗。
4.共享单车使用者出现事故风险如何理赔。
该如何保护共享单车用户的合法权益，保险在其中扮演着不可或缺的角色。共享单车用户与共享单车公司之间，事实上是形成了一种租赁关系，如果用户在驾驶车辆过程中受伤，確属产品缺陷导致，共享单车经营者需要承担赔偿责任，因为经营企业未能尽到其提供的产品或服务应有保障消费者人身及财产安全的义务。
四、如何维护共享单车存在金融安全措施
1.建立相关法律
有关部门表示，在我国现行法律法规中，尚未对共享单车押金的管理作出明确规定。交通部门则表示，共享单车是新生事物，牵涉领域广，单个部门的管理权限有限，目前对共享单车的管理，上级部门还没有明确的意见，应由哪个部门来主管也尚不清楚。
“在共享单车‘一车对多人的交易模式下，沉淀的资金拥有了金融属性，而一旦具有金融属性的平台缺乏监管，就很容易造成市场失灵。”共享单车的商业模式还不清晰，也没有成熟的盈利模式，仅靠收取租赁费很难盈利，在这种情况下，市面上的共享单车公司越多，政府介入监管的迫切性就越大。所有的押金都应当归属于支付的消费者所有，它不属于单车公司的财产，不得计入共享单车公司的资产。因此必须进行风险隔离，即该笔财产独立于共享单车公司的财产，即使共享单车公司破产，也不应列入破产财产，而应返还给消费者。
要规避押金管理的风险，需要政府、单车提供者和用户三方面共同协作。政府有必要尽快明确监管部门，并出台相应的管理细则，设立第三方监管机构对单车公司的押金进行监管，基于共享单车公司经营的区域性，由地方金融监管机构监管更具有可行性。
此外，共享单车公司应建立专门的“押金池”保障押金专款专用，并向社会公众披露资金的流向；而用户也可以采取及时要求退还押金的方式，减少可能的损失。
2.资金流向透明化
北京金融局提出在京注册的共享单车公司需要把押金存管到指定银行账户。北京市金融工作局权威人士称“若监管要求一车一押（即每辆车只能对应一份押金），很多共享单车企业将难以承担成本压力，行业就会洗牌。”
据了解，目前注册地位于北京的共享单车品牌包括“小黄车OFO”、“小绿车”酷奇单车。
今年1月份目前市场占有量最大的摩拜单车和ofo单车平台均宣布用户数量超过1000万辆。按照两者分别299元、99元的押金计算，摩拜单车押金就达29.9亿元，ofo单车押金达9.9亿元。在不算其他共享单车平台的情况下，仅此二者相加押金就近40亿元。据媒体报道，法律人士分析称共享单车的押金模式存在非法吸收公众存款的特点以及集资诈骗罪之嫌。
3.强化个人金融安全意识。
腾讯大金融安全团队提醒广大用户，共享单车的用车费用仅可通过共享单车APP 充值，不会采用其他支付方式。如果用户扫码后直接进入付款页面，说明遇到了诈骗二维码，可在共享单车APP 上报故障车，同时报警，避免其他人上当受骗。此前，央视也曾对共享单车的巨额押金的去处和用处进行过质疑。央视报道称，使用共享单车是需要预付押金的，而大量的活跃用户带来了数以亿计的庞大押金总额。很多用户反映说，押金充进去容易退起来难。如果用户不小心扫到单车上的收款二维码后中招受骗，可以前往官方，点击菜单栏中的“一键举报”进行投诉举报，安全团队将第一时间进行处理。
4.可实行第三方存管
“共享单车的经营模式很容易导致非法集资和卷款跑路。建议相关部门应该尽早介入调查监管，保护用户的资金安全。可实行第三方存管模式，强制要求平台将押金存入银行账户，并实时监管资金流向，只能用于退还用户押金，不得挪用于其他方面。而且，押金 退还流程要由存管银行操作，按照原路径实时退还给用户，而非退到平台账户里。如此，即可将平台管理者与押金隔离开，确保资金的安全性，维护用户的权益不受侵犯。鉴于公共交通工具收取押金已经成为一种广泛现象，能否在全国层面统一立法，也值得考虑。立法不仅要明确押金账户如何监管，还应该明确押金收取标准、押金退还时间和方式以及押金不能退还的救济机制。
参考文献：
[1] 朱民.危机后的全球金融格局十大变化[J].经济学文摘，2010，（3）.
[2] 苏新茗.全球金融危机与金融监管改革：解决之道[J].经济学文摘，2010，（3）.endprint
