徐梓熙
摘 要：在大数据背景下电商行业逐渐发展起来，基于此，互联网金融在发展过程中也逐渐运用电商平台扩大自身业务发展范围，增强金融融资手段。但同时，电商金融在发展过程中也逐渐凸显出技术、信用、法律等风险问题导致其在业务处理过程中经济效益遭到了威胁，为此，在当代社会不断发展的背景下应对其展开行之有效的处理。本文从电商金融优势分析入手，并详细阐述了以电商为核心的互联网金融发展对策，旨在其能推动我国互联网金融模式的进一步创新。
关键词：电商平台；互联网；金融
互联网金融即要求在金融业务开展过程中应注重引入现代化网络技术，继而由此增强资金的流通性，并解决传统金融机构业务处理过程中突显出的问题，达到最佳的互联网金融产品开发状态，同时以电商平台为基础条件，推动电商金融的有序发展。以下就是关于以电商平台为核心互联网金融的详细阐述，望其能为当代金融机构的健康稳定发展提供有利的文字参考，并带动其在金融业务处理过程中不断完善自身处理手段。
一、电商金融优势分析
随着现代化技术的不断发展，我国电子商务逐渐发展起来，即到2014年为止，交易金额已经达到了11万亿元，同时，B2B电子交易市场占据了总体的75%，并以25%的速度持续增长中。从相关调查中可看出，电商金融的优势主要体现在以下几个方面：第一，在电商金融交易环境下，由信息不对称因素所引发的信贷问题将由金融中介对事件进行有效处理，继而在一定程度上形成了良好的金融交易监督状态，并就此避免在电商金融交易过程中凸显出风险贷款现象；第二，减少专业学习成本也是电商金融在发展过程中凸显出的主要优势之一，即由于金融中介在电子商务交易过程中承担了相应的交易职责，继而致使企业在商品交易过程中可减少对专业知识的学习，并就此增强自身市场竞争实力；第三，在电商贷款模式下，其依据数据参数对用户申请贷款信息进行整合，并采用自动化贷款数据计算形式，最终由此节省了部分交易时间。
二、电商金融存在的风险因素
1.技术风险
在电商金融发展过程中其强调了对互联网技术的运用，继而在一定程度上优化了金融服务环节，并提升了整体服务质量。但同时，在互联网技术应用过程中也逐渐凸显出技术风险问题。即由于电商交易的整个过程是在互联网平台进行的，因而其对交易过程的安全性提出了更高的要求，但由于目前网络安全机制尚未健全，从而致使用户资金无法得到安全保障，继而极易引发资金丢失问题影响到用户资产收益。此外，在应对级别较高的客户资金管理问题时，未实现对资金的有效保护，即客户信息识别、客户资金状况权衡等仍然存在着某些不足之处，因而在电商金融业务开展过程中应提高对此问题的重视程度，保障自身资金流动的安全性。
2.信用风险
在电商金融交易过程中信用风险主要体现在部分卖家由于资金不充足等问题在合约到期时未履行自身义务，继而在一定程度上形成了信用风险问题，并就此威胁到企业的经济收益。同时，由于电商金融处在虚拟市场交易环境下，因而与实体交易相比其交易过程得不到有效保障，即无法对违约方进行处罚。此外，在虚拟交易环境下规范化审核环节的缺失也是引发信用风险问题的主要因素之一。例如，某些网络黑客即利用电商平台与企业间进行商品交易活动，并通过虚拟自身信用资质的基础上来获取企业信任谋取自身私利。因而在此基础上，为了营造一个良好的电商金融环境，要求我国政府机构应构建相关的法律法规，继而实现对信用风险问题的有效掌控。
3.法律风险
电商金融法律风险的产生即由于我国互联网金融仍然处在初级发展阶段，因而政府机构未针对其在社会发展中的适应性调整传统金融模式设计内容，最终就此影响到了电商金融业务的有序展开。此外，部分法律机制已经无法适应多元化金融产品及业务形态，从而导致其在实施过程中无法对电商金融交易过程进行严格把控，且形成了法律风险问题。另外，监管机制的不健全也是电商金融发展过程中突显出的问题之一，即导致互联网金融行业在发展过程中逐渐形成不规范的交易状态，甚至触犯法律条文。为此，当代政府机构在实施管理工作的过程中应着重提高对此问题的重视程度，并加大法律制度宣传路径，规范市场交易状态。
三、以电商平台为核心的互联网金融参与要素
以电商平台为核心的互联网金融参与要素主要体现在以下几个方面：第一，大数据是互联网金融参与的主要要素之一，即在电商金融交易过程中涉及到了众多数据，因而电商平台在运行的过程中必须运用大数据技术对交易中所产生的信息进行汇总处理，例如，资金需求方贷款申请、成本数据、利润数据等等。同时基于此，将数据以表格等形式呈现出来，最终交付于海关、税务等机构，增强电商金融交易过程中的风险控制；第二，电商平台是互联网金融发展过程中的主要支撑，因而在此基础上，应强调对其的完善，并要求电商平台在互联网金融交易过程中为资金需求方提供担保服务，并对其资金使用状况进行监督，最终达到规范化交易目标；第三，消费者、供应商、网店等资金需求方也是互联网金融参与的主要因素。
四、以电商平台为核心的互联网金融发展对策
1.扩大营销范围
在互联网金融发展过程中利用电商平台来扩大营销范围是非常必要的。例如，阿里余额宝在发展过程中其充分发挥了电商优势，即到2013年12月为止用户量已经达到了4354万人，同时余额资金增至1423.88亿元。此外，其在淘宝增设了基金网店，最终以第三方电商平台的策略为自身发展赢得了更大的经济效益。因而在此基础上，当代互联网金融在发展过程中为了稳固自身在市场竞争中的地位应注重强调扩大自身营销范围。即利用百度、360、网易、新浪、微博、QQ等互联网入口对自身互联网金融业务展开推广行为，继而便于用户全面掌控到金融业务发展状况，并就此加强对其的关注度。此外，在互联网金融业务营销环节开展过程中增设优惠制度是至关重要的。例如，商业银行在互联网金融业务开展过程中即通过积分兑换奖励、分期付款等形式引导用户参与到金融业务中，并使用电子商务平台进行交易，提升其整体发展水平。从以上的分析中即可看出，在互联网金融发展过程中扩大营销范围是非常必要的，因而应提高对其的重视程度。
2.完善风险控制体系
就当前的现状来看，互联网金融在发展过程中仍然存在着信用风险等问题，因而在此基础上为了避免信用风险等因素的产生影响到自身整体经济效益，要求互联网金融行业在发展过程中应依据自身金融业务发展现状构建风险控制体系，并在体系内容制定过程中明晰各部门应负的职责，继而由此形成良好的金融风险控制状态。此外，在互联网金融发展过程中为了应对交易风险问题，要求电商平台应不断完善自身安全机制，即增设用户权限设置、防火墙设置等，继而由此来保障用户资金的安全性，避免不安全因素的产生引发用户资金丢失问题。另外，由于网络病毒的产生亦可引发互联网金融交易风险，因而在此基础上应不断更新杀毒软件，最终形成良好的互联网金融交易状态。
3.创新金融业务
以电商平台为核心的互联网金融在发展过程中应注重创新自身金融业务，以此来提升自身整体竞争实力。例如，当代建设银行在发展过程中即增设了网上支付业务且深化了与第三方平台机构间的合作，最终为客户提供了良好的服务平台，并便于其在交易活动开展过程中可通过对网络平台的操控实现便捷化的交易模式。此外，建设银行在融资业务创新过程中为了满足客户需求，其致力于打造多样化融资服务，继而满足各等级客户信贷需求，且提升自身整体发展水平。除此之外，在电商平台的推动下，传统的互联网业务流程已经无法满足其发展需求，因而在此基础上，当代互联网金融在发展过程中基于业务创新的基础上应重构自身业务流程，继而达到最佳的金融业务处理状态。
五、结论
综上可知，传统的互联网金融模式在实施过程中逐渐凸显信用风险、技术风险等问题影响到了其资产收益的提升，因而在此基础上，为了推动互联网金融的进一步发展，要求其在金融业务处理过程中应充分发挥电商平台优势，且通过创新金融业务、完善风险控制体系、扩大营销范围等路径来应对互联网金融交易过程中引发的风险问题，达到最佳的金融交易状态，且就此稳固自身在市场竞争中的地位，并就此创新金融业务模式。
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